Antes que todo se debe tener la conciencia de ordenar nuestros gastos y regirnos a un régimen de gastos controlados con un objetivo, cumplir una meta. Una vez tengamos en la mente la importancia y utilidad de elaborar presupuestos, es el momento de iniciar. En este caso, es importante saber qué pasos hay que dar para elaborar un presupuesto mensual familiar adecuado para lograr nuestro objetivo:

Documentar

Para empezar, debemos concentrar todos aquellos datos de utilidad que nos vayan a aportar información de la situación económica de la familia, como pueden ser los estados de cuenta de nuestras cuentas bancarias de las personas que conforman nuestro núcleo familiar que tengan ingresos, esto determinará nuestros ingresos reales, los recibos o facturas de todas nuestras compras durante el mes, así como los gastos fijos. Otro dato importante son los gastos fijos y deudas. Es decir, debemos recopilar la información de todos los ingresos y todos los gastos que se generan en la familia, sean de la naturaleza que sean.

Registrar

Una vez recopilada toda la información, la debemos trasladar a un documento, como por ejemplo, un Excel, o cualquier herramienta que se nos facilite, dependerá del grado de complejidad que manejemos. Actualmente existen muchas herramientas que se encuentran en internet. Sea cual sea nuestra herramienta de registro, ahora iniciaremos a describir cada uno de nuestros ingresos y gastos, de una forma ordenada, clara y fácil.

Detallar

En la misma herramienta que hemos decidido utilizar, describiremos cada uno de los movimientos o ejecuciones que realizamos durante el mes. Para ayudar en la organización, puede ser útil establecer las siguientes categorías: ingresos, como los salarios o cualquier otro ingreso que recibimos; los gastos fijos, como renta, servicio de luz y el agua; los gastos variables eventuales, como la reparación de algo que se ha arruinado durante el mes; y los gastos superfluos, como puede ser un viaje o una comida en un restaurante.

Propuesta de ahorro

Completado el paso anterior, debemos de pensar en el ahorro. Para esto ello debemos incluir un apartado que incluya qué tanto queremos ahorrar en términos reales, monto de dinero o porcentaje de nuestros ingresos queremos ahorrar durante el mes. Esto dato debe ser realista y todos los miembros de la familia tienen que poner de su parte para contribuir a cumplir con la meta establecida.

Calcular

Una vez determinado la cantidad de ingresos menos el total de gastos, determinaremos un balance, si es positivo tendremos capacidad de ahorrar, pero si nuestro balance es negativo, en dicha circunstancia, debemos estudiar con detenimiento lo sucedido y las causas  por las que estamos gastando más dinero del que ingresa a nuestra economía y definitivamente realizar los ajustes a nuestros gastos.

Posteriormente, será el momento de ajustar nuestros ingresos y gastos para lograr obtener la cantidad de ahorro deseada, ya que quizá deseamos aumentarla o disminuirla en función de nuestras circunstancias o necesidades.

Ejecutar

Luego de haber ordenado y clasificado la información, nos brindará un panorama muy claro de la situación financiera y de nuestro comportamiento en estos términos. De este modo, podremos  ver también si realizamos gastos innecesarios y si queremos o podemos prescindir de algunos de ellos, así como si deseamos aumentar el dinero que ahorramos cada mes, si disponemos de cierta cantidad para invertir o deseamos incrementar el capital ahorrado, esto determinará si estamos gestionando de una forma adecuada nuestras finanzas familiares.

Es importante analizar y medir cuánto gastamos y en qué, una vez hemos desglosado nuestro presupuesto. De este modo, podremos limitar los gastos y hacer una aproximación de nuestra capacidad de ahorro real. Para ello, necesario cumplir con el presupuesto que hemos establecido.